踐行“三多元一帶動”，中國人壽在陜長護(hù)險試點惠及40萬職工
2025-09-10 來源: 內(nèi)蒙古金融網(wǎng) 瀏覽量：本網(wǎng)訊：83歲的周爺爺因腦梗長期臥床，老伴王奶奶一人苦苦支撐，身心俱疲。
一張長護(hù)險保單的出現(xiàn)，讓這個家庭迎來希望的曙光：專業(yè)護(hù)理員定期上門服務(wù)，輔具租賃減輕負(fù)擔(dān)，周爺爺?shù)娜殳徬Я?，肌力恢?fù)了，笑容回來了，家庭照護(hù)支出也直降90%。
“不僅負(fù)擔(dān)減輕了，老周的身體也在好轉(zhuǎn)。長護(hù)險這個政策是真的好！”王奶奶感嘆。這束照進(jìn)困境的光，正是中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）在有著“漢家發(fā)祥地，中華聚寶盆”之美譽的陜西省漢中市交出的長護(hù)險暖心答卷縮影。
在漢中，人口老齡化挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，該市60歲以上老人占比達(dá)24.31%，65歲以上人口占比亦高達(dá)17.71%，遠(yuǎn)超全國平均水平，是陜西人口老齡化程度最高的地市之一。“未富先老”疊加“未備先老”，傳統(tǒng)家庭的失能照護(hù)難以為繼，“一人失能，全家失衡”成為許多漢中家庭的真實寫照。
放眼全國，漢中的情況并非孤例。國家衛(wèi)生健康委數(shù)據(jù)顯示，我國失能失智老人已超4500萬人，平均每6位老年人中就有1位需要長期照護(hù)。政府工作報告連續(xù)五年強(qiáng)調(diào)“加快建立長期護(hù)理保險制度”，該制度已經(jīng)成為健全社會保障體系的重要環(huán)節(jié)。
圖：護(hù)理機(jī)構(gòu)醫(yī)護(hù)服務(wù)
在政策東風(fēng)下，漢中市政府積極推動將長護(hù)險試點納入“醫(yī)養(yǎng)在漢中”城市品牌戰(zhàn)略。漢中也成為陜西唯一的長護(hù)險試點城市。肩負(fù)主承保重任的中國人壽漢中分公司，在政府及醫(yī)保部門指導(dǎo)支持下，開啟了一場關(guān)乎制度創(chuàng)新與民生溫度的探索。
試點不是“照搬照抄”，而是深植于本地土壤的創(chuàng)新。
將自身稟賦資源與地緣深耕經(jīng)驗深度融合，中國人壽充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)、人員、科技三大優(yōu)勢，組建漢中市長期護(hù)理保險服務(wù)中心，遴選出31名具有護(hù)理、康復(fù)、保險等專業(yè)特長的員工團(tuán)隊，開發(fā)“漢中智慧長護(hù)系統(tǒng)”，建立起具有“有親情、有溫度、標(biāo)準(zhǔn)化、科技化”的特色長期護(hù)理保險管理服務(wù)體系。通過探索建立“三多元一帶動”的長護(hù)險“漢中模式”，服務(wù)全市40余萬職工群體。
多元籌資，破解“錢從哪里來”的難題
資金籌集渠道單一是制約長護(hù)險發(fā)展的一個重要因素。現(xiàn)階段，許多試點城市長護(hù)險資金主要來源于醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)，個人繳費占比較小。這種籌資模式使得長護(hù)險對醫(yī)?；鹨蕾嚩冗^高。隨著人口老齡化加劇，醫(yī)?；鸨旧硪裁媾R著較大支付壓力，長護(hù)險資金的可持續(xù)性面臨考驗。
針對以上問題，在籌資測算過程中，漢中市政府及市醫(yī)保局等相關(guān)部門通過前期調(diào)研、摸排、走訪、會議研究等創(chuàng)新提出建立多元化籌資模式，減少醫(yī)?；饓毫?，明確采用個人繳費為主、醫(yī)?；鸷拓斦a(bǔ)助為輔方式進(jìn)行籌資，最終確定采用“50+30+20”三方共擔(dān)模式：個人賬戶年繳50元，醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)30元，財政補(bǔ)助20元。這種結(jié)構(gòu)性設(shè)計既分散了基金風(fēng)險，又滿足了業(yè)務(wù)推動的實際需求，確保了制度的可持續(xù)性。
多元照護(hù)，優(yōu)化“誰來護(hù)理”的選擇
在城固縣103歲的徐爺爺家中，護(hù)理員正為他進(jìn)行擦浴。這位選擇“居家自主+上門護(hù)理”組合的老人每月既能獲得6次定點機(jī)構(gòu)的上門照護(hù)，還能收獲基金支付給他的480元補(bǔ)助，用于支持家人對他的照護(hù)。
“該模式占比達(dá)待遇人群的55%”，中國人壽工作人員介紹道，“既保留了家庭溫情，又注入專業(yè)力量?！?/span>
圖：護(hù)理機(jī)構(gòu)上門為失能老人服務(wù)
漢中目前的五維照護(hù)矩陣覆蓋居家自主、上門服務(wù)、機(jī)構(gòu)護(hù)理等多種場景。其中，“居家自主與上門護(hù)理相結(jié)合”模式在依托失能人員的家人、親屬自主照料基礎(chǔ)上，還能定期享受到護(hù)理機(jī)構(gòu)上門專業(yè)護(hù)理。這種“基礎(chǔ)+可選”的彈性設(shè)計是漢中根據(jù)實際情況結(jié)合對標(biāo)試點城市經(jīng)驗采納，既實現(xiàn)了失能人員能夠享受到標(biāo)準(zhǔn)化的生活照護(hù)，又解決了家人在照護(hù)親人和個人收入難以兼顧的難題，同時緩解了失能家庭的經(jīng)濟(jì)壓力和照護(hù)負(fù)擔(dān)，得到了失能家庭的高度認(rèn)可。
多元服務(wù)，“服務(wù)包”溫暖千家萬戶
長護(hù)險制度的核心要義是服務(wù)。為進(jìn)一步豐富服務(wù)項目與標(biāo)準(zhǔn)，漢中市醫(yī)保管理部門制定了《漢中市長期護(hù)理保險護(hù)理服務(wù)項目及標(biāo)準(zhǔn)》，明確3大類40項護(hù)理服務(wù)項目，包括身體護(hù)理、生活護(hù)理、醫(yī)療護(hù)理等，所有重度失能者能從中選擇7個子項組合“服務(wù)包”享受照護(hù)；根據(jù)失能等級和護(hù)理方式不同，制定了從450到1620元的15個差別化的支付標(biāo)準(zhǔn)。同時，符合條件的重度失能人員還可單獨或同時獲得護(hù)理用品、助浴護(hù)理、輔具租賃服務(wù)等3個特色服務(wù)項目，滿足了不同失能人員的多樣化需求，提高了服務(wù)的精準(zhǔn)性和針對性。
資源帶動，激活銀發(fā)經(jīng)濟(jì)乘數(shù)效應(yīng)
長護(hù)險不僅解了失能家庭之困，更成為激活漢中康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)力引擎。
作為漢中市委、市政府近年來實施“四個在漢中”發(fā)展戰(zhàn)略的重要落地措施，長護(hù)險的杠桿效應(yīng)遠(yuǎn)超預(yù)期。
試點四年來，漢中催生37家定點機(jī)構(gòu)，這不僅僅是數(shù)字的增長，更是產(chǎn)業(yè)能級的躍升——從單一的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，到專業(yè)上門護(hù)理機(jī)構(gòu)，并延伸出輔具租賃機(jī)構(gòu) 和護(hù)理耗材配送機(jī)構(gòu)，一條覆蓋“醫(yī)、養(yǎng)、護(hù)、械”的完整產(chǎn)業(yè)鏈條初具規(guī)模。
值得一提的是，37家定點機(jī)構(gòu)中還包含7家以長護(hù)險實施為契機(jī)參與進(jìn)來的國內(nèi)大型康養(yǎng)機(jī)構(gòu)，其帶動的社會資金投入、500個新增崗位，以及全市醫(yī)養(yǎng)結(jié)合相關(guān)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，為打造區(qū)域康養(yǎng)高地提供了關(guān)鍵支撐。
經(jīng)過這些年的探索，漢中的長護(hù)險試點經(jīng)驗獲得了國家醫(yī)保局、陜西省人民政府的認(rèn)可與支持。其獨特價值在于以區(qū)域稟賦為基座，將制度創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為切實的民生溫度。
“我們的目標(biāo)是通過建立政府、市場和家庭責(zé)任共擔(dān)的可持續(xù)機(jī)制，推動長護(hù)險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好地惠及更多失能家庭，讓失能者更有尊嚴(yán)，讓服務(wù)者更有力量。”中國人壽陜西省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
（稿源：中國人壽 責(zé)任編輯：宿波）
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