產(chǎn)業(yè)數(shù)字化加快 供應鏈金融如何“拿下”數(shù)據(jù)紅利？
2024-07-29 來源: 瀏覽量：本網(wǎng)訊：隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，數(shù)據(jù)價值日益受到重視。國家數(shù)據(jù)局、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等17部門聯(lián)合發(fā)布了《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，旨在引導各行業(yè)充分利用數(shù)據(jù)要素，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的乘數(shù)效應，釋放數(shù)據(jù)潛力。預計到2026年年底，數(shù)據(jù)要素的應用范圍和深度將顯著擴展，尤其在經(jīng)濟發(fā)展領域?qū)Ⅲw現(xiàn)乘數(shù)效應。
在此背景下，供應鏈金融備受關注。由于供應鏈中包含豐富的交易、庫存和物流數(shù)據(jù)，供應鏈金融科技平臺能夠利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術，深入挖掘和分析這些數(shù)據(jù)，進而精確評估企業(yè)信用和風險。同時，通過全面監(jiān)控和管理供應鏈，供應鏈金融科技平臺還提升了金融普惠的效率和透明度，為鏈上成員提供定制的金融服務。供應鏈金融被認為是充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的最佳實踐之一，為核心企業(yè)、銀行和中小微企業(yè)提供了發(fā)展機會。
中企云鏈股份公司作為一家由央企、國企、民企和銀行等金融機構(gòu)聯(lián)合成立的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，其商業(yè)模式創(chuàng)新被列為央企雙創(chuàng)平臺之一，并得到國資委的支持。通過互聯(lián)網(wǎng)鏈接實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化的融合，中企云鏈促進了用戶數(shù)據(jù)透明共享，撮合了融資需求方和金融機構(gòu)，降低了相關融資風險。日前，中企云鏈董事長劉江在接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時，介紹了他們以數(shù)據(jù)為支點，拓展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的經(jīng)驗。
數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代到來
《中國經(jīng)營報》：你認為當前供應鏈金融有什么變化？
劉江：得益于數(shù)字化進程的加快，數(shù)據(jù)的力量使得供應鏈金融市場發(fā)生了天翻地覆的改變。原本主要以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)為供應鏈上企業(yè)提供融資，主要是依靠線下人工審核，從審核貿(mào)易背景到蓋章確權(quán)都需要人工操作。供應鏈數(shù)字化提速之后，不論是企業(yè)確權(quán)還是現(xiàn)場管理，都可以獲得大量真實可信的準確數(shù)據(jù)，通過數(shù)字化地形式呈現(xiàn)給提供資金的銀行方。
一直以來，業(yè)內(nèi)普遍認為普惠金融最大的痛點并不僅是擔憂某個或者某些中小企業(yè)的壞賬，更是擔心系統(tǒng)性造假帶來的惡劣影響，數(shù)字化技術的普及與數(shù)據(jù)治理體系的完善，讓類似“假公章”那樣的事件基本絕跡，數(shù)字化大大降低操作風險與欺詐風險。
《中國經(jīng)營報》：在釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的潛能和價值，以數(shù)據(jù)推動高質(zhì)量發(fā)展方面，中企云鏈做了哪些努力？
劉江：當前行業(yè)越來越注重數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策和運營模式，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，數(shù)據(jù)的充分利用與分析，實現(xiàn)了過去很多做不到的事情。目前中企云鏈業(yè)務模式已逐步拓展至為核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游、銀行等金融機構(gòu)資金方服務的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺。依托云鏈平臺，形成信息互通的鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。
以中企云鏈服務的某2022年江蘇省的省級“專精特新”中小企業(yè)為例，該企業(yè)注重自主研發(fā)，獲得過多項發(fā)明及實用新型專利。但是企業(yè)作為技術密集型產(chǎn)業(yè)，技術研發(fā)需要大量資金投入。其下游企業(yè)付款賬期一般在6個月左右，企業(yè)經(jīng)常需要墊資生產(chǎn)，現(xiàn)金流壓力大。企業(yè)結(jié)算主要以現(xiàn)金、銀票、商票為主，有一定賬期。其供應商多為產(chǎn)業(yè)鏈末梢小微企業(yè)，資質(zhì)不足，難以獲得銀行融資。因此，在為企業(yè)供貨時，只能以提高售價來進行平衡，導致企業(yè)經(jīng)營成本居高不下。
為此中企云鏈的云信平臺把應收賬款數(shù)字化之后，確保貿(mào)易場景的真實、可視，可以幫助銀行更好地進入產(chǎn)業(yè)鏈，讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)可以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用進行融資，給中小企業(yè)真正的實惠。
中企云鏈協(xié)助其在農(nóng)業(yè)銀行開通了云信專項額度。該企業(yè)可以在不改變自身付款周期的情況下，完成云信確權(quán)。供應商收到云信后，通過云鏈平臺可以全程在線申請融資，或拆分云信流轉(zhuǎn)給下一級供應商，徹底解決了現(xiàn)金流壓力大的問題。
數(shù)據(jù)安全將成為下一個風口
《中國經(jīng)營報》：與核心企業(yè)自建供應鏈金融科技平臺自帶場景不同，作為獨立的第三方產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，中企云鏈怎么做場景業(yè)務？
劉江：除了云信這樣的企業(yè)確權(quán)業(yè)務，中企云鏈還自主研發(fā)了自建場景數(shù)字產(chǎn)品云租，其從系統(tǒng)性數(shù)字化建設的角度出發(fā)，抓住數(shù)據(jù)、連接、算法三個核心，提升建筑施工項目的數(shù)字化集成管理水平，通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術確保數(shù)據(jù)的準確、及時、全面，并使數(shù)據(jù)連接與業(yè)務深度融合，以數(shù)據(jù)決策替代傳統(tǒng)的財務報表，對供應商進行基于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的專項授信，幫助其建立數(shù)字信用，完成“資產(chǎn)數(shù)字化，數(shù)字金融化”，破解融資難、融資貴問題。
建筑行業(yè)里，工程項目中的工程機械設備一般是租用的，一年8000億元租金規(guī)模，但由于存在6個月以上的結(jié)算和應付周期，大多數(shù)建筑行業(yè)中小企業(yè)只能尋求社會融資，融資成本高達10%甚至更高。云租使用定位技術及電子招投標技術可以免費幫助中小微企業(yè)的出租方和建筑行業(yè)的央國企實現(xiàn)合規(guī)、高效匹配。除此之外，這個平臺幫助雙方實現(xiàn)現(xiàn)場數(shù)字化管理，在工程機械設備上安裝傳感器，用傳感器替代人工采集現(xiàn)場數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)真實性。大量案例表明，長期使用云租平臺，核心企業(yè)在設備招標及現(xiàn)場管理方面提質(zhì)增效顯著：首先，投標企業(yè)增加30%左右，月租成本下降1%—4%，投入時間降低50%，管理效率70%以上。另外，設備現(xiàn)場管理的數(shù)據(jù)分析效率提升80%左右，人均可管理設備數(shù)量提升200%，設備利用率提高20%以上，整體工作效率提升30%以上。另外，平臺數(shù)據(jù)反哺出租方，提升企業(yè)數(shù)字化水平，讓經(jīng)營人員能夠?qū)崟r了解企業(yè)運營狀況，進一步解決中小微企業(yè)“經(jīng)營難”“經(jīng)營貴”問題。
此外，中企云鏈還有直連場景數(shù)字服務云數(shù)，連接到核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的ERP（財務企業(yè)資源計劃）系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)傳遞真實供應關系，通過數(shù)字信用證明融資主體的償付能力，控制資金閉環(huán)風險，為產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)提供數(shù)字化金融服務。云數(shù)在脫核不離核的鏈屬數(shù)字供應鏈場景下，通過“數(shù)字+智能”的雙輪驅(qū)動，實現(xiàn)數(shù)字金融化的服務模式。
《中國經(jīng)營報》：剛才提到了兩種數(shù)據(jù)來源：一種是通過工程機械傳感器獲取的一手數(shù)據(jù)，另一種是與直聯(lián)企業(yè)ERP系統(tǒng)傳遞的數(shù)據(jù)。有業(yè)內(nèi)人士認為，相較于后者，前者更具時效性和真實可靠性。你如何評價這兩種數(shù)據(jù)的優(yōu)劣和適用場景？
劉江：這兩種數(shù)據(jù)來源確實代表了不同的方向。在自建場景中，供應鏈金融科技平臺通過在機械設備上安裝傳感器，獲取第一手的經(jīng)營數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)不僅具有時效性，而且更為真實可靠，因為其無法被篡改或抵賴。然而，這種方式只適用于一些小型和分散的供應商場景，特別是那些數(shù)字化程度較低或尚未進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中小企業(yè)。我們幫助這些企業(yè)解決數(shù)字化難題，改善他們目前融資難、融資貴的情況，而他們信任我們數(shù)據(jù)安全加密的技術。
然而，在直聯(lián)場景下，是通過與鏈屬企業(yè)的既有成熟的ERP系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)直連及數(shù)據(jù)的交叉驗真，真實的呈現(xiàn)數(shù)字化供應鏈，是實體供應鏈的真實數(shù)字孿生。中企云鏈通過區(qū)塊鏈、隱私技術、智能合約、大數(shù)據(jù)等新技術的應用，解決數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)的保密隱私、數(shù)據(jù)的防泄露等；真正讓鏈屬企業(yè)供應鏈金融不能僅僅依靠核心企業(yè)的主體信用，更多地依靠供應鏈上下游企業(yè)自身信用，依靠供應鏈上產(chǎn)生的各類交易數(shù)據(jù)，以及由此產(chǎn)生的各種物流和信息流信息，作為金融機構(gòu)風險評估、供應鏈融資及融資后管理的重要依據(jù)。
綜上所述，雖然工程機械傳感器獲得的一線數(shù)據(jù)具有時效性和真實可靠性，但在保密性要求高的場景下，與直聯(lián)企業(yè)ERP系統(tǒng)傳遞的數(shù)據(jù)更為適用。不同場景下的數(shù)據(jù)應用需求不同。
在以前，要服務這種保密性要求極高的企業(yè)幾乎是不可能，但是當下隱私計算的快速發(fā)展，最新前沿的科技為一切帶來了可能，數(shù)據(jù)的脫敏加工以及數(shù)據(jù)部署本地、可用不可見都是重要的突破。所以我認為，下一步如何有效平衡數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)流通將會是供應鏈金融科技發(fā)展的重中之重。
（稿源：中國經(jīng)營報 責任編輯：張旻）
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